Τα προσωπικά δάνεια είναι ένας από τους τρόπους για να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους. Είτε χρειάζεστε χρήματα για ονειρεμένες διακοπές είτε για ανακαίνιση σπιτιού, μπορούν να σας καλύψουν. Περισσότερο από αυτό, τα προσωπικά δάνεια προσφέρουν συνήθως πολλαπλά οφέλη. Θα πρέπει να τα επιλέγετε μόνο με σύνεση και να τα χρησιμοποιείτε με προσοχή. Ακολουθεί μια ματιά στα πιθανά πλεονεκτήματα της λήψης προσωπικού δανείου.
Οφέλη από τη λήψη προσωπικού δανείου
Ο δανεισμός χρημάτων έχει νόημα σε ορισμένες περιπτώσεις. Φέρνει επίσης πολλά πλεονεκτήματα εάν προσεγγίσετε αυτή τη διαδικασία με υπευθυνότητα. Μπορείτε να ελέγξετε και να συγκρίνετε πολλαπλές προσφορές δανείων μέσω του ή κάντε τη δική σας έρευνα πριν επιλέξετε μια συγκεκριμένη επιλογή. Η κύρια προϋπόθεση που πρέπει να πληρούται για να επωφεληθείτε από ένα προσωπικό δάνειο είναι να βεβαιωθείτε ότι συναλλάσσεστε με έναν αξιόπιστο δανειστή και να λαμβάνετε λογικούς όρους δανείου. Μόλις είναι αληθές, μπορείτε να εξερευνήσετε τα ακόλουθα βασικά πλεονεκτήματα του να έχετε ένα προσωπικό δάνειο.
Θα λάβετε ένα εφάπαξ ποσό στο χέρι
Δεν χρειάζεται να εξοικονομήσετε χρήματα πριν αγοράσετε κάτι ή καλύψετε απροσδόκητα έξοδα. Αντίθετα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο. Θα σας δοθεί εξ ολοκλήρου σε μετρητά ή θα μεταφερθεί στον τραπεζικό σας λογαριασμό μέσω απευθείας κατάθεσης. Μπορείτε επίσης να το χρησιμοποιήσετε ως εναλλακτική λύση για την αποταμίευση έκτακτης ανάγκης ή τα συνταξιοδοτικά ταμεία σας, βοηθώντας σας να αποφύγετε φορολογικές κυρώσεις ή τέλη πρόωρης ανάληψης.
Ευέλικτοι Όροι Αποπληρωμής
Τα προσωπικά δάνεια συνήθως δεν ασκούν μεγάλη πίεση στον προϋπολογισμό σας λόγω του ευέλικτου προγράμματος αποπληρωμής τους. Συνήθως, η διάρκεια του δανείου είναι μεταξύ ενός και πέντε ετών. Το συνολικό κόστος του δανείου σας θα διαιρεθεί εξίσου με τον αριθμό των μηνών των όρων αποπληρωμής σας. Έτσι, θα εξοφλήσετε το χρέος σε μια σειρά οικονομικών δόσεων.
Τα όρια δανεισμού είναι υψηλά
Τα προσωπικά δάνεια συνοδεύονται από ένα ευρύ φάσμα διαθέσιμων ποσών, που συνήθως κυμαίνονται από .000 έως .000 ή ακόμα και 0.000. Έτσι, τα ανώτατα όρια δανείων είναι πολύ υψηλότερα από αυτά που προσφέρουν οι εκδότες πιστωτικών καρτών ή άλλοι πάροχοι καταναλωτικών δανείων. Οι κύριοι παράγοντες που καθορίζουν το ακριβές ποσό που μπορείτε να δανειστείτε είναι το εισόδημά σας και η περίοδος αποπληρωμής.
Χαμηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με τις πιστωτικές κάρτες
Τα επιτόκια προσωπικών δανείων είναι συνήθως μεταξύ 5,99% και 35,99%. Όσο καλύτερη είναι η πιστωτική σας βαθμολογία, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο που μπορεί να σας προσφέρει ένας δανειστής. Μιλώντας για τους μέσους όρους, είναι πολύ χαμηλότεροι σε σύγκριση με το χρέος πιστωτικών καρτών. Σύμφωνα με την , το μέσο επιτόκιο προσωπικών δανείων για αιτούντες με καλή πίστωση ήταν περίπου 12,17% από το τρίτο τρίμηνο του 2023. Στους οφειλέτες πιστωτικών καρτών σε καλή κατάσταση προσφέρθηκαν APR 21,19%.
Δεν απαιτείται εγγύηση για τις περισσότερες επιλογές
Τα περισσότερα προσωπικά δάνεια είναι δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις που χρησιμοποιούν μόνο την υπογραφή σας ως εγγύηση αποπληρωμής. Αυτό σημαίνει ότι δεν κινδυνεύετε να χάσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία, ακόμα κι αν αθετήσετε το δάνειό σας. Επιταχύνει επίσης την όλη διαδικασία καθώς δεν χρειάζεται να χάνετε χρόνο σε εκτιμήσεις ακινήτων και να συγκεντρώσετε πρόσθετα έγγραφα.
Θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε πίστωση
Τα προσωπικά δάνεια είναι εξαιρετικές επιλογές για τη δημιουργία πιστώσεων, εάν προσεγγιστούν υπεύθυνα και αποπληρωθούν εγκαίρως. Όταν συνάπτετε ένα δάνειο από έναν δανειστή που αναφέρει τις συναλλαγές του υπολοίπου του δανείου σας σε μεγάλα πιστωτικά γραφεία, κάθε μία από τις έγκαιρες μηνιαίες πληρωμές σας δημιουργεί ένα θετικό ιστορικό πιστωτικών αρχείων.
Τα προσωπικά δάνεια είναι πολλαπλών χρήσεων
Τα προσωπικά δάνεια μπορούν να δαπανηθούν για διάφορες ατομικές ανάγκες. Αν και ορισμένοι δανειστές μπορεί να περιορίζουν τις χρήσεις δανείων, αυτά τα όρια συνήθως σχετίζονται με επενδύσεις, προκαταβολές για υποθήκη, δαπάνες που σχετίζονται με την εκπαίδευση και χρηματοδότηση επιχειρήσεων. Μη διστάσετε να συνάψετε ένα προσωπικό δάνειο για την εξυγίανση του χρέους, την κάλυψη ιατρικών εξόδων, την πληρωμή για έναν γάμο ή τις διακοπές, την ανακαίνιση ενός σπιτιού ή την αντιμετώπιση οικονομικών καταστάσεων έκτακτης ανάγκης διαφόρων ειδών.
Οι μηνιαίες πληρωμές θα είναι προβλέψιμες
Τα προσωπικά δάνεια έρχονται γενικά με σταθερά επιτόκια που δεν αλλάζουν κατά τη διάρκεια του δανείου. Αυτό, εκτός από ένα σαφές χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής, τα καθιστά προβλέψιμα. Το μηνιαίο ποσό πληρωμής σας θα είναι το ίδιο καθ' όλη τη διάρκεια της περιόδου αποπληρωμής, κάνοντας τον προϋπολογισμό και τη διαχείριση χρημάτων πολύ πιο εύκολη.
Μειονεκτήματα των προσωπικών δανείων
Παρά το γεγονός ότι τα προσωπικά δάνεια έχουν πολλά πλεονεκτήματα, έχουν επίσης ορισμένα μειονεκτήματα που μπορούν να επηρεάσουν τη συνολική εμπειρία δανεισμού σας. Ακολουθεί μια ματιά στα κύρια μειονεκτήματα προσωπικού δανείου.
Τα επιτόκια και τα τέλη μπορεί να είναι υψηλά
Δεν έρχονται όλα τα προσωπικά δάνεια με λογικά επιτόκια. Μερικές φορές μπορεί να είναι αρκετά δαπανηρές. Οι δανειστές προσωπικών δανείων δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στην πιστοληπτική ικανότητα ενός δανειολήπτη. Καθώς αντιπροσωπεύει την οικονομική σας συμπεριφορά και μπορεί να επηρεάσει άμεσα τους πιθανούς όρους του δανείου σας, πρέπει να έχετε ισχυρό πιστωτικό σκορ για να έχετε χαμηλό επιτόκιο για το δάνειό σας.
Αυξημένη οικονομική επιβάρυνση
Κάθε φορά που αναλαμβάνετε χρέος, προσθέτετε περισσότερο άγχος στον προϋπολογισμό σας λόγω των πληρωμών του δανείου που συνοδεύει. Επομένως, πρέπει να έχετε ένα σταθερό σχέδιο για το πώς να το χειριστείτε. Βεβαιωθείτε ότι η αγορά που πρόκειται να κάνετε αξίζει τους μήνες ή ακόμα και τα χρόνια αποπληρωμής. Κάντε όλους τους απαραίτητους υπολογισμούς και βεβαιωθείτε ότι οι συνολικές μηνιαίες οικονομικές σας υποχρεώσεις είναι προσιτές και μην διακυβεύετε τα κανονικά σας έξοδα διαβίωσης.
Επίδραση στην αναλογία χρέους προς εισόδημα
Ο λόγος χρέους προς εισόδημα είναι μια παράμετρος που δείχνει αν είστε σε καλή οικονομική κατάσταση. Υπολογίζεται διαιρώντας όλες τις μηνιαίες πληρωμές δανείου με το μηνιαίο ακαθάριστο εισόδημά σας. Συνιστάται να διατηρείτε το DTI σας γύρω στο 35%-40% για να διατηρήσετε την οικονομική σας υγεία. Η λήψη νέου προσωπικού δανείου θα αυξήσει την αναλογία. Αυτό σημαίνει ότι θα είναι πιο δύσκολο για εσάς να πάρετε δάνειο από τράπεζα ή πιστωτική ένωση μέχρι να εξοφλήσετε το τρέχον δάνειο.
Μπορεί να θέσουν σε κίνδυνο την πιστωτική σας βαθμολογία
Όλα ξεκινούν με μια προσωπική αίτηση δανείου. Οι παραδοσιακοί δανειστές συνήθως κάνουν σκληρούς ελέγχους πιστωτικού ιστορικού για να εκτιμήσουν την πιστοληπτική σας ικανότητα και να λάβουν μια απόφαση έγκρισης. Μια τέτοια έρευνα συνεπάγεται μια μικρή πτώση του πιστωτικού σκορ κατά περίπου 10 μονάδες. Είναι μια προσωρινή πτώση που θα ισοπεδωθεί με την πάροδο του χρόνου, υπό την προϋπόθεση ότι πραγματοποιείτε τις μηνιαίες πληρωμές σας σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα.
Ωστόσο, εάν χάσετε την πληρωμή σας ή την πραγματοποιήσετε καθυστερημένα, ένας δανειστής θα το αναφέρει στα μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε δραματική πτώση του πιστωτικού σκορ που θα είναι δύσκολο να διορθωθεί. Επιπλέον, θα επηρεάσει αρνητικά τους πιθανούς όρους δανείου που ενδέχεται να σας προσφερθούν στο μέλλον.
Είναι ένα προσωπικό δάνειο κατάλληλο για εσάς;
Τα προσωπικά δάνεια μπορούν να αποτελέσουν μια έξυπνη οικονομική λύση εάν επιλεγούν και χρησιμοποιηθούν με σύνεση. Ακολουθούν μερικές ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε στον εαυτό σας πριν βγάλετε ένα:
- Είναι αυτό που πραγματικά χρειάζομαι; Βεβαιωθείτε ότι η απόκτηση ενός δανείου είναι μια ακραία ανάγκη που δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς. Να είστε ρεαλιστές σχετικά με τον λόγο του δανείου σας και αναρωτηθείτε αν είναι καλός. Ίσως χρειάζεστε διακοπές που δεν μπορείτε να καθυστερήσετε άλλο ή αντιμετωπίζετε μια έκτακτη ανάγκη που απαιτεί μια γρήγορη λύση.
- Μπορώ να αντέξω οικονομικά την πληρωμή του δανείου; Χρησιμοποιήστε μια προσωπική αριθμομηχανή δανείου για να βεβαιωθείτε ότι οι μηνιαίες πληρωμές του δανείου σας είναι εντός των δυνατοτήτων σας. Δανειστείτε μόνο όταν μπορείτε να πληρώσετε χωρίς να θυσιάσετε τις συνήθεις ανάγκες και τα έξοδά σας.
- Υπάρχουν φθηνότερες επιλογές; Εάν μπορείτε να στραφείτε στην αποταμίευση για να αποφύγετε τους τόκους ή να δανειστείτε χρήματα από αγαπημένα πρόσωπα, μπορεί να είναι μια πιο έξυπνη εναλλακτική λύση.
- Έχω αρκετά υψηλό πιστωτικό σκορ; Εάν η πίστωσή σας είναι ισχυρή, μπορείτε να αξιοποιήσετε στο έπακρο το προσωπικό σας δάνειο. Διαφορετικά, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε υψηλότερο κόστος δανεισμού.
Πώς να επιλέξετε ένα κατάλληλο προσωπικό δάνειο;
Δώστε προσοχή στους ακόλουθους παράγοντες όταν επιλέγετε ένα προσωπικό δάνειο:
- Επιτόκια και προμήθειες (όσο χαμηλότερα, τόσο το καλύτερο).
- Ευελιξία όρου αποπληρωμής.
- Κατάλληλα ποσά δανείου.
- Απαιτήσεις επιλεξιμότητας.
Ελέγξτε προσεκτικά τους δανειστές και διαβάστε τις κριτικές πελατών για να βεβαιωθείτε ότι πρόκειται να συνεννοηθείτε με έναν αξιόπιστο και αξιόπιστο πάροχο δανείων. Συνιστάται επίσης να προκριθείτε για ένα προσωπικό δάνειο από πολλούς δανειστές πριν συμβιβαστείτε με έναν. Με αυτόν τον τρόπο, θα μπορείτε να συγκρίνετε τις προσφορές τους και να διασφαλίσετε ότι θα επιλέξετε την καλύτερη δυνατή επιλογή.
τα μυστικά που κρατάμε βιβλίο
Καλύτερες εναλλακτικές λύσεις προσωπικού δανείου
Εάν ένα προσωπικό δάνειο φαίνεται σαν κακή ιδέα για εσάς, εδώ είναι μερικές διαθέσιμες εναλλακτικές λύσεις.
Πιστωτικές κάρτες 0% APR
Μια πιστωτική κάρτα 0% APR παρέχει πρόσβαση σε μια ανανεούμενη πιστωτική γραμμή. Η κύρια διαφορά από μια κανονική κάρτα είναι ότι ο κάτοχος της κάρτας δεν θα χρεωθεί τόκους κατά τη διάρκεια της περιόδου προσφοράς. Εάν πληρώσετε το υπόλοιπο πριν από τη λήξη της περιόδου, το δάνειό σας δεν θα συγκεντρώσει επιπλέον κόστος.
Μετοχικά Δάνεια Κατοικίας
Ένα στεγαστικό δάνειο είναι ένα εξασφαλισμένο δάνειο για τους τρέχοντες ιδιοκτήτες σπιτιού. Ένας δανειολήπτης πρέπει να βάλει τα ίδια κεφάλαιά του σε ένα σπίτι ως εγγύηση για να έχει πρόσβαση στα κεφάλαια. Σε σύγκριση με ένα μη εξασφαλισμένο προσωπικό δάνειο, ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο σάς επιτρέπει να δανειστείτε υψηλότερο ποσό με χαμηλότερο επιτόκιο. Ωστόσο, είναι επίσης πιο επικίνδυνο, καθώς το σπίτι σας μπορεί να αποκλειστεί εάν αθετήσετε.
Peer-to-peer δάνεια
Ο peer-to-peer δανεισμός μπορεί να είναι μια καλή εναλλακτική λύση στα επιθετικά δάνεια ημέρας πληρωμής για άτομα που δεν έχουν ισχυρό πιστωτικό ιστορικό. Αυτά τα δάνεια είναι διαθέσιμα μέσω συγκεκριμένων πλατφορμών όπου τα άτομα δανείζονται χρήματα ο ένας από τον άλλο, παρακάμπτοντας τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Τέτοια δάνεια παρέχονται χωρίς σκληρούς πιστωτικούς ελέγχους, αλλά μπορεί να είναι πιο ακριβά.
Δανεισμός από την οικογένεια
Τα οικογενειακά δάνεια μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να πάρετε μερικές εκατοντάδες δολάρια μέχρι την πληρωμή ή να βρείτε μετρητά έκτακτης ανάγκης. Ζητώντας βοήθεια από τα αγαπημένα σας πρόσωπα, μπορείτε να λάβετε άτοκη χρηματοδότηση με ευνοϊκότερους όρους που λαμβάνουν υπόψη τη συγκεκριμένη κατάστασή σας.
