Αν και μπορεί να υπάρχουν πολλοί χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές στην περιοχή σας, δεν θα προσφέρουν όλοι την ίδια εμπειρία και εξειδίκευση με άλλους. Για να αποφασίσετε ποιος είναι κατάλληλος για εσάς, μπορείτε να κάνετε κάποια δοκιμή και λάθος. Εάν ανησυχείτε για την επιλογή του σωστού, βεβαιωθείτε ότι έχουν τις ακόλουθες ιδιότητες.
1. Βρείτε κάποιον που μπορεί να σας συμβουλεύσει σχετικά με το χρέος
Ένας καλός σύμβουλος θα είναι σε θέση να σας συμβουλεύσει για το πώς να εκκαθαρίσετε τα χρέη σας, όπως προτείνοντας το χιονοστιβάδα χρέους μέθοδο ή τη μέθοδο χιονόμπαλας για να σας βοηθήσει να κατανοήσετε πώς να απαλλαγείτε από το χρέος σας το συντομότερο δυνατό. Αν ψάχνετε για έναν οικονομικό προγραμματιστή επειδή χρειάζεστε βοήθεια για να ξεχρεώσετε, ίσως θέλετε να δοκιμάσετε μία από αυτές τις απλές μεθόδους πρώτα πριν αναλάβετε το κόστος ενός οικονομικού σχεδιαστή.
2. Τα σωστά διαπιστευτήρια
Να επιλέγετε πάντα έναν οικονομικό σχεδιαστή με τα σωστά επαγγελματικά διαπιστευτήρια. Θα πρέπει να έχουν πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό αναλυτή (CFA) ή να είναι πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής (CFP). Μπορείτε να ελέγξετε τα διαπιστευτήριά τους στον ιστότοπο του Ινστιτούτου CFA ή στον ιστότοπο του Συμβουλίου CFP. Αυτά τα διαπιστευτήρια υποδεικνύουν ένα ορισμένο επίπεδο εκπαίδευσης και ικανότητας που μπορεί να μην έχουν άλλοι χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές.
3. Μάθετε πώς πληρώνονται
Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε έναν οικονομικό σχεδιαστή, όχι έναν πωλητή. Οι πωλητές σε ασφαλιστικές εταιρείες ή σε μια εταιρεία διαχείρισης κεφαλαίων συχνά παρουσιάζονται ως οικονομικοί σχεδιαστές, αλλά η κύρια δουλειά τους δεν είναι να συμβουλεύουν τους πελάτες. Ο σύμβουλος μπορεί απλώς να πουλά τα προϊόντα και τις υπηρεσίες της εταιρείας, χωρίς στην πραγματικότητα να σας δίνει τις καλύτερες συμβουλές.
Μπορείτε να κάνετε τις ακόλουθες ερωτήσεις για να δείτε πώς πληρώνονται και αν φαίνονται περισσότερο ως πωλητές παρά ως σύμβουλοι:
Κερδίζουν προμήθεια από τις ασφαλιστικές πωλήσεις;
Συνδέονται με άλλες χρηματοοικονομικές εταιρείες; Αυτοί που προσφέρουν ιδιόκτητα προϊόντα;
Κερδίζουν προμήθεια από συναλλαγές μετοχών;
Οι ανεξάρτητοι σύμβουλοι μπορούν ακόμα να είναι πωλητές για εταιρείες. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε πώς πληρώνονται για να μάθετε τα αληθινά κίνητρα πίσω από τις συμβουλές τους.
4. Επιλέξτε έναν σύμβουλο που είναι μόνο αμοιβή
Βρείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή που δουλεύει για εσάς και πληρώνεται μόνο από εσάς και παρόμοιους πελάτες. Ένας καλός οικονομικός προγραμματιστής θα νοιαστεί περισσότερο να σας προσφέρει τις σωστές υπηρεσίες για να σας βοηθήσει παρά να προωθήσει τη δική του ατζέντα ή να προσπαθήσει να σας πουλήσει κάτι.
Οι σύμβουλοι που έχουν αμοιβή ανά ώρα είναι συνήθως οι καλύτεροι. Λάβετε υπόψη ότι δεν χρειάζεται να βλέπετε τον οικονομικό σας σύμβουλο όλη την ώρα. Συνήθως θα έχετε μια πρώτη διαβούλευση και στη συνέχεια θα έχετε ετήσια παρακολούθηση για να προσαρμόσετε το σχέδιό σας ή τους οικονομικούς στόχους που έχετε.
5. Βρείτε έναν σύμβουλο που σας κρατά σε καλό δρόμο
Ένας σύμβουλος που σας κρατά σε καλό δρόμο είναι ζωτικής σημασίας γιατί θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε τα οικονομικά σας σύμφωνα με τους στόχους σας. Θα πρέπει να είναι σε θέση να κατανοήσουν τα συναισθήματά σας για τα χρήματα και να ακούσουν τις ανησυχίες και τις ελπίδες σας. Θυμηθείτε ότι ένας οικονομικός προγραμματιστής είναι εκεί για να σας προσφέρει συμβουλές σχετικά με τα χρήματά σας, όχι να σας πει ακριβώς τι να κάνετε με αυτά. Θα πρέπει ακόμα να μπορείτε να προσφέρετε τις δικές σας ιδέες και να πείτε στον προγραμματιστή πώς θέλετε να δείτε τα χρήματά σας να χρησιμοποιούνται.
